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数字经济：新型经济形态的崛起与发展,泉州推广营销公司
2024-11-18
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返回列表文章| 《中国保险》2025年第1期
近年来，随着互联网、大数据、区块链、人工智能等技术的不断创新，数字技术和数据资源已成为世界各国和地区转变经济发展方式、优化经济发展结构的关键要素。信息时代。 2020年，国务院印发《关于构建更加完善要素市场化配置体制机制的意见》。文件明确指出，数据是继劳动力、土地、资本、技术之后的第五大生产要素。在原有经济活动的基础上，充分利用数字新技术和数据分析，实现产业数字化、数字工业化，形成新的经济形态——数字经济。
中国信息通信研究院2022年7月发布《中国数字经济发展报告(2022)》，报告提出，2021年我国数字经济名义总规模将突破45万亿元，名义规模不断提升同比增长16.1%，约为2016年的两倍。其中，数字工业化占比18.2%，工业数字化占比81.8%。从全球来看，2021年47个主要经济体数字经济规模将达到38.1万亿美元，同比增长15.5%，其中中国占比约18.5%。
数字经济为各经济体、各行业提供了新的经济发展机遇。保险业作为金融业的重要组成部分，在产品定价、营销策略、售后服务等方面自然符合数字经济的特点。数字经济可谓保险行业发展的“搭便车”。这一切的核心是基础设施建立之后数据元素的收集和利用。 《“十四五”数字经济发展规划》明确提出，我国要在优化数字经济基础设施的基础上，充分发挥数据要素作用，强调要推动数据要素高质量供给，数据要素快速市场流通，数据要素利用机制创新。数字经济发展的核心是数据。作为“吸收”数据的载体——数字媒体（Media），肩负着以数字形式记录、获取、存储和传播信息的使命，是数字经济发展的基础。保险公司能否借助数字媒体的发展实现数字化转型，充分挖掘市场潜力，激发保险市场活力，进一步提高居民社会保障水平，值得继续研究。
数字经济背景下国内外商业保险市场快速发展
到20世纪末，人保财险、中国人寿、中国再保险、新华保险、泰康保险等多家保险公司相继成立，标志着我国保险业正式进入快速发展轨道。经过20多年的发展，我国保险体系更加完善，保险种类更加齐全，规章制度日益规范。总体形势持续向好，发展成效显着。国家金融监管总局数据显示，截至2023年10月末，我国保险业原保费收入约4.5万亿元，财产险保费收入约1.1万亿元，人身险保费收入约3.4万亿元。图1为2016年至2022年我国保险业发展概况。与2016年相比，我国保险业原保费收入增长约51.7%，年均增速约8.6%；财产险保费收入增长约45.7%。年均增长率约为8.6%；个人保险保费收入增长约54.0%，年均增速约9.0%。虽然保险市场整体走势向好，但与同期我国GDP 62.1%的增速相比，仍有一定差距。这也说明我国保险业在所有行业中处于相对弱势的地位。
关于保险深度和保险密度，2022年，我国保险密度为3326.2元，保险深度为3.9%。保险密度较2016年增加了1102.6元。考虑到通货膨胀的影响，实际保险密度增加了不到1000元。相反，保险深度却下降了0.2个百分点，近几年基本维持在4%左右。一线城市中，北京的保险深度和保险密度最高，分别为6.4%和10689.4元；深圳的保险密度也突破了万元大关，达到10502.3元。从全球范围来看，瑞士再保险的Sigma数据库显示，2021年发达市场的平均保险密度为5,073美元，较2016年增加879美元；美国保险密度为8,193美元，较2016年增加1,719美元；加拿大的保险密度为4,217美元，比2016年增加了1,012美元。发达市场的平均保险深度为9.7%，美国的保险深度为11.7%，加拿大的保险深度为8.1%。这些数据表明，全球发达市场的保险业基本处于高水平、稳定发展阶段，保险密度和保险深度逐年稳步增长。相反，在我国保险市场，保险深度不升反降。保险密度仍远远落后于发达市场保险业的平均水平，与美国市场差距较大。由于我国实行社会保险和商业保险互补发展的社会保障制度，即使算上我国社会保险的基金收入，差距仍然很明显。
从营销渠道来看，《中国保险年鉴2021》显示，以人身保险公司为例，个人代理人和银保代理人仍是保险业务的主要渠道，2020年占比分别为59%和30%。互联网保险市场，2021年我国人身保险互联网渠道保费收入2916.7亿元，同比增长38.2%；参保客户数超过3000万，渠道业务占比超过80%，销售类型主要以百万医疗为代表的商业医疗险和重疾险。
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